| 25.03.2019 19:00:00 Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 2018 год в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), показав чистую прибыль в размере 39,5 млрд. руб. Москва, 25 марта 2019 г. - Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 2018 год и по состоянию на 31 декабря 2018 года. Заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь: «В 2018 году рост прибыли составил 17% по сравнению с предыдущим годом (прибыль 39,5 млрд руб.). Данный результат получен одновременно с реализацией масштабной технологической трансформации розничного бизнеса. Стратегия развития розницы позволила Банку войти в число лидеров по динамике портфелей ипотеки и потребительского кредитования». Основные финансовые показатели Банка ГПБ (АО) за 2018 год / на 31 декабря 2018 [1]:
млрд руб.
* Без учета МСФО 9 и МСФО 15 Финансовые результаты деятельности Группа успешно завершила 2018 год, заработав чистую прибыль в размере 39,5 млрд руб. и совокупный доход, включающий переоценку неторговых инвестиций и валютную переоценку иностранных вложений Группы, в размере 43,0 млрд руб. В 2017 году чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 33,8 млрд руб. и 35,6 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы увеличилась в 2018 году на 0,6 п.п. до 6,8%. Рентабельность активов в 2018 году не изменилась, составив 0,6%. Операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости) составили в 2018 году 171,0 млрд руб., увеличившись в сравнении со 159,1 млрд руб. в 2017 году на 7,5%. Чистый процентный доход Группы в 2018 году увеличился по сравнению с 2017 годом на 5,4% и достиг 138,7 млрд руб., при этом процентные доходы увеличились на 2,2% до 373,5 млрд руб., а процентные расходы – на 0,4% до 234,8 млрд руб. Рост процентных доходов и расходов преимущественно связан с ростом объемов процентных активов и привлеченных средств. При этом чистая процентная маржа в 2018 году сократилась на 0,3 п.п. до 2,8% в связи со снижением ставок доходности и ростом высоколиквидных активов, приносящих более низкий доход. Чистые комиссионные доходы Группы составили в 2018 году 18,4 млрд руб., увеличившись на 17,5% в сравнении с показателем 2017 года (15,7 млрд руб.). Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под возможное обесценение процентных активов и чистые комиссионные доходы, в 2018 году составили 157,1 млрд руб. в сравнении со 147,2 млрд руб. в 2017 году, увеличившись на 6,7%. Небанковские сегменты завершили 2018 год с убытком от операционной деятельности в размере 1,7 млрд руб. в сравнении с прибылью в 2017 году в размере 5,1 млрд руб. Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы в 2018 году сократилась на 0,6 п.п. и составила 91,9% в сравнении с 92,5% годом ранее. Операционные расходы в 2018 году составили 98,3 млрд руб. в сравнении с 78,8 млрд руб. в 2017 году. Рост расходов связан с продолжением реализации стратегии технологической трансформации, в том числе запуском ряда цифровых проектов по развитию и повышению эффективности бизнеса, и развития розничного банковского бизнеса Группы. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам в 2018 году составил 57,5%, увеличившись по сравнению с 2017 г. на 8,0 п.п. Показатели качества активов Расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили в 2018 году 6,8 млрд руб. в сравнении с 26,5 млрд руб. за 2017 год, в частности во 2-4 кварталах 2018 года были созданы резервы под кредитные убытки в сумме 8,7 млрд руб. после восстановления в 1 квартале 2018 года в сумме 1,2 млрд руб. вследствие погашения ряда крупных кредитов. Показатель стоимости кредитного риска Группы на конец 2018 года составил 0,5% с учетом переоценки кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,6% на конец 2017 года. Отрицательная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила в 2018 году 16,9 млрд руб., что связано как с изменением кредитного качества заемщиков, так и с изменением рыночных параметров, заложенных в моделях оценки активов. Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на конец 2018 года составила 2,4%, что на 0,1 п.п. меньше показателя на начало года. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 31 декабря 2018 года составил 5,0% в сравнении с 5,3% на начало 2018 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату, как и в начале 2018 года, в 2,0 раза превышали размер NPL. Показатели объемов бизнеса Активы Группы на 31 декабря 2018 года составили 6 532,1 млрд руб., увеличившись на 18,6% по сравнению с 5 509,9 млрд руб. на 01 января 2018 года. В частности, объем денежных средств и их эквивалентов составил на 31 декабря 2018 года 1 049,3 млрд руб. в сравнении с 649,0 млрд руб. на 01 января 2018 года. Фактором увеличения остатков денежных средств и их эквивалентов стало размещение в высоколиквидные активы средств, привлекаемых от клиентов. Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 декабря 2018 года составил 4 239,9 млрд руб. и увеличился на 13,2% в сравнении с 3 745,8 млрд руб. на 01 января 2018 года. Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 61,8% в сравнении с 64,5% на начало года. Объем корпоративных кредитов за 2018 год увеличился на 11,2% и составил на 31 декабря 2018 года 3 733,0 млрд руб. в сравнении с 3 356,7 млрд руб. на 01 января 2018 года. Розничные кредиты показали существенный рост, их объем увеличился в 2018 году на 30,3% с 389,1 млрд руб. на 01 января 2018 года до 506,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года, в том числе в 4 квартале 2018 года прирост составил 5,1%. В структуре кредитного портфеля на 31 декабря 2018 года розничные кредиты составили 12,0%, их доля в кредитном портфеле увеличилась в 2018 году на 1,6 п.п. Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. На 31 декабря 2018 года их объем составил 362,2 млрд руб., прирост с начала года составил 34,1%. Доля ипотеки в розничном кредитном портфеле в 2018 году также увеличилась на 2,0 п.п. с 69,4% до 71,4%. Согласно рейтингу, подготовленному дом.рф и консалтинговой компанией Frank Research Group, в 2018 году Банк входит в тройку лидеров по объемам выдачи ипотечных кредитов среди российских банков. Всего в 2018 году объем выдачи Банком ипотечных кредитов составил 149,2 млрд. руб., что соответствует доле рынка в 4,6%. Для достижения высоких результатов Банк провел ряд мероприятий, в том числе изменил условия по программам ипотечного кредитования, начал электронную регистрацию ипотечных сделок, что привело к росту доли заявок, поступающих через онлайн-каналы, а также расширил рекламную кампанию. Потребительские кредиты розничным клиентам в 2018 году также продемонстрировали заметный прирост, составивший 24,2%, их объем на 31 декабря 2018 года достиг 138,6 млрд руб. Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы увеличился в 2018 году на 12,2% и составил на 31 декабря 2018 года 754,6 млрд руб. в сравнении с 672,8 млрд руб. на начало года. Доля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия в активах Группы сократилась в 2018 году на 0,6 п.п. и составила на отчетную дату 11,6% в сравнении с 12,2% на начало года. Структура портфеля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, однако доля долговых бумаг постепенно снижается – в 2018 году она сократилась на 2,7 п.п., составив 70,4% в сравнении с 73,1% на 01 января 2018 года, – а процент долевых инструментов соответственно увеличивается, что обусловлено погашением ряда долговых инструментов, а также наращиванием долевых инвестиций. Средства банков составили на 31 декабря 2018 года 405,9 млрд руб., увеличившись на 32,1% в сравнении с 307,2 млрд руб. на конец 2017 года преимущественно в связи с размещением краткосрочных средств банков-корреспондентов на текущих счетах Банка и в депозитах. В связи с этим доля средств банков в обязательствах в 2018 году увеличилась с 6,2% до 6,9%. Средства корпоративных и частных клиентов в 2018 году увеличились на 22,9%, составив на 31 декабря 2018 года 4 813,5 млрд руб. в сравнении с 3 915,4 млрд руб. на конец 2017 года. В частности, средства корпоративных клиентов на 31 декабря 2018 года составили 3 822,7 млрд руб., увеличившись за 2018 год на 24,4%, преимущественно за счет прироста средств государственных компаний на счетах Группы. Вклады и счета физических лиц в 2018 году увеличились на 17,5% до 990,8 млрд руб. Доля средств клиентов в обязательствах Группы на конец 2018 года составила 81,4%, на 2,4 п.п. превысив соответствующий показатель на конец 2017 года. Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 31 декабря 2018 года сократился до 326,6 млрд руб. в сравнении с 339,6 млрд руб. на конец 2017 года. В 2018 году были погашены рублевые облигации стоимостью 5,0 млрд руб., выпущенные в 2015 году, а также еврооблигации стоимостью 1,0 млн евро, выпущенные в 2013 году. Размещения 2018 года включали выпуски рублевых облигаций общей стоимостью: 0,7 млрд руб. с погашением в 2019 году; 2,3 млрд руб. с погашением в 2020 году; 7,1 млрд руб. с погашением в 2022 году и 38,0 млрд руб. с погашением в 2023 году. В результате доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась в 2018 году с 6,9% до 5,5%. Достаточность капитала Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 31 декабря 2018 года 676,4 млрд руб., увеличившись в 2018 году на 1,6% в сравнении с 665,6 млрд руб. на 01 января 2018 года. В 2018 году Группа получила финансирование от Группы Газпром в форме бессрочных беспроцентных субординированных депозитов в общей сумме 25,5 млрд руб., также в августе 2018 года Группой были размещены субординированные бессрочные облигации на сумму 20 млрд рублей – облигации без установленного срока погашения, предусмотрен колл-опцион эмитента через 5,5 лет с даты размещения и далее в дату каждого купонного платежа. Условия полученных субординированных депозитов и выпущенных бессрочных облигаций позволяют учитывать их в составе капитала 1 уровня для целей расчета коэффициентов достаточности капитала. Также ЦБ РФ одобрил их включение в состав добавочного капитала при расчете достаточности капитала в соответствии с национальными правилами. В декабре 2018 года Группа досрочно выкупила размещенные субординированные облигации в объеме 750 млн долл. США, учитываемые в составе капитала 2 уровня (Базель I) по причине снижения эффективности данного инструмента для целей его включения в расчет норматива достаточности капитала. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, увеличились в 2018 году на 3,8%. В результате показатели достаточности капитала на 31 декабря 2018 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 12,4% (12,6% на начало 2018 года, снижение за год на 0,2 п.п.); коэффициент достаточности капитала 1 уровня 10,5% (9,8% на начало 2018 года, годовой прирост на 0,7 п.п.). [1] С 01 января 2018 года отчетность Группы составляется с учетом требований МСФО 9 «Финансовые инструменты» и МСФО 15 «Выручка по договорам с покупателями». При этом сравнительные показатели за 2017 год и на 31 декабря 2017 года не пересчитывались, а показатели за 2018 год, на 01 января 2019 года и на 01 января 2018 года показаны с учетом требований новых стандартов. [2] Включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости [3] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия [4] вкл. выпущенные облигации на российском и международном рынке [5] согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I) [6] кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента [7] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки) [8] отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период; [9] операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности, не включают резервы и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости; | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 25.03.2019 19:00:00 Gazprombank releases financial results for 2018 in accordance with International Financial Reporting Standards (IFRS), with net income at RUB 39.5 bn Moscow, March, 25, 2019 - Gazprombank (Joint Stock Company) (hereinafter, Bank GPB (JSC) or the Bank) has published consolidated financial statements prepared in accordance with International Financial Reporting Standards (IFRS) for the year of 2018 and as at 31 December 2018. "In 2018 the Bank's profit grew by 17% year-on-year to RUB 39.5bn. This result comes together with the large-scale technological transformation of the retail business. The retail development strategy allowed the Bank to rank among leaders in terms of the dynamics of its mortgage and consumer lending portfolios," Deputy Chairman of the Management Board, Mr. Alexander Sobol, said. Bank GPB (JSC) key financial indicators for 2018/ as at 31 December 2018 [1]:
The key financial indicators are presented below: RUB, bn
* Without adjustments as per IFRS 9 and IFRS 15 Financial results The Group successfully completed the year of 2018, with its net income recorded at RUB 39.5 bn and its comprehensive income at RUB 43.0 bn, including revaluation of non-trade investments and currency revaluations of the Group's foreign investments. In 2017, the Group's net income and its comprehensive income amounted to RUB 33.8 bn and RUB 35.6 bn, respectively. The Group's ROE was up by 0.6 p.p. to 6.8% in 2018. ROA remained flat at 0.6% in 2018. The Group's operating income (before interest-bearing asset impairment provisions and profit/loss on loans accounted at fair value) reached RUB 171.0 bn in 2018 – up 7.5% against 159.1 bn in 2017. The Group's net interest income was up by 5.4% at RUB 138.7 bn in 2018 against 2017, with interest income up by 2.2% at RUB 373.5 bn against 2017 and interest expense up by 0.4% at RUB 234.8 bn. Higher interest income and expense mostly result from higher volumes of interest earning assets and raised finance. At the same time, the net interest margin in 2018 was down by 0.3 p.p. at 2.8% due to reduction in the rates of return and growth in highly liquid assets offering lower return. The Group's net commission income reached RUB 18.4 bn in 2018 – up by 17.5% against RUB 15.7 bn in 2017. The Group's recurring core banking income, including net interest income before interest earning asset impairment provisions and net commission income, was up by 6.7% at RUB 157.1 bn in 2018 compared to RUB 147.2 bn in 2017. Non-banking segments recorded the operating loss of RUB 1.7 bn in 2018 against the profit of RUB 5.1 bn in 2017. The recurring income was down 0.6 p.p. at 91.9% in the Group's operating income in 2018 against 92.5% year-on-year. Operating expenses reached RUB 98.3 bn in 2018 compared to RUB 78.8 bn in 2017. Higher expenses were driven by the continued implementation of the technological transformation strategy, including the launch of some digital projects for business development and its higher performance, and by the further development of the Group's retail banking business. The cost to income ratio was 57.5% − up by 8.0 p.p. in 2018 against 2017. Assets quality Loan loss provisions totalled RUB 6.8 bn in 2018 compared to RUB 26.5 bn for 2017, in particular 2Q – 4Q saw the creation of loan loss provisions totalling RUB 8.7 bn following RUB 1.2 bn recovery in 1Q 2018 due to the repayment of several major loans. The Group's cost of risk was at 0.5% at year-end 2018, including profit / loss on loans and receivables accounted at fair value compared to 0.6% at year-end 2017. The loss on loans and receivables accounted at fair value reached RUB 16.9 bn in 2018, which is due to a change in both the borrowers' creditworthiness and market parameters included in asset valuation models. NPLs (non-performing loans) in the gross loan book accounted for 2.4% at year-end 2018 − 0.1 p.p. down compared to the indicator at the start of the year. The provisioning ratio (total loan loss allowance to the portfolio of loans accounted at amortized cost) was 5.0% as at 31 December 2018 compared to 5.3% at the start of 2018. At the same time, loan loss provisions created as at the reporting date exceeded NPLs twofold just as at the start of 2018. Business volumes The Group's total assets reached RUB 6,532.1 bn as at 31 December 2018 − up by 18.6% against RUB 5,509.9 bn as at 01 January 2018. In particular, cash and cash equivalents amounted to RUB 1,049.3 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 649.0 bn as at 01 January 2018. The increase in the balances of cash and cash equivalents was driven by the investment of customer funds in highly liquid assets. The gross loan book before loan loss provisions was RUB 4,239.9 bn as at 31 December 2018 – up by 13.2% compared to RUB 3,745.8 bn as at 01 January 2018. The loan book (net of loan loss provisions and profit/loss on loans accounted at fair value) in the Group's total assets accounted for 61.8% compared to 64.5% at the start of the year. Corporate loans were up by 11.2% in 2018 at RUB 3,733.0 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 3,356.7 bn as at 01 January 2018. Retail loans grew strongly, with their volume up by 30.3% to RUB 506.9 as at 31 December 2018 against RUB 389.1 bn as at 01 January 2018, including the growth of 5.1% in 4Q. Retail loans accounted for 12.0% of the gross loan book as at 31 December 2018, with their share up by 1.6 p.p. in the gross loan book in 2018. Mortgage loans form the bulk of the Group's retail loans, accounting for 34.1% increase to RUB 362.2 bn as at 31 December 2018 against the start of the year. Mortgage loans in the retail loan book were also up by 2.0 p.p. from 60.4% to 71.4%. According to the rating prepared by дом.рф and Frank Research Group consulting company, in 2018 the Bank ranks among the three leading banks in Russia for mortgage loan disbursement. In 2018, mortgage loans disbursed by the Bank 2018 totalled RUB 149.2 bn – 4.6% market share. To deliver such high results, the Bank embarked on a few moves, including a change in the terms of mortgage lending programmes and an electronic registration of mortgage transactions, which boosted up online mortgage loan applications, and also scaled up the advertising campaign. Consumer loans to retail customers also grew strongly in 2018 − by 24.2% to RUB 138.6 bn as at 31 December 2018. The Group's securities and investments in associates portfolio was up by 12.2% in 2018 at RUB 754.6 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 672.8 bn at the start of the year. Securities and investments in associates share in the Group's assets was down by 0.6 p.p. and reached 11.6% at the reporting date compared to 12.2% at the start of the year. The profile of the Group's securities and investments in associates portfolio mostly includes fixed income instruments such as investments in Russian government debt, bonds and promissory notes of Russian issuers. However, the share of debt securities has been gradually declining, with 2.7 p.p. reduction in 2018 to 70.4% against 73.1% as at 01 January 2018, whereas the share of equity instruments has been increasing accordingly, due to the repayment of some debt instruments and higher equity investments. Amounts owed to financial institutions amounted to RUB 405.9 bn as at 31 December 2018 − up 32.1% compared to RUB 307.2 bn at year-end 2017− mostly due to the placement of short-term funds of correspondent banks in the Bank's current accounts and deposits. These made it possible to increase the share of banks funds in the liabilities from 6.2% to 6.9% in 2018. Corporate and retail deposits grew 22.9% in 2018 to RUB 4,813.5 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 3,915.4 bn at year-end 2017. In particular, corporate deposits reached RUB 3,822.7 bn as at 31 December 2018 − up 24.4% in 2018 mostly due to the growing funds of state-run companies in Group accounts. Retail deposits and accounts were up by 17.5% in 2018 to RUB 990.8 bn. Customer deposits in Group liabilities accounted for 81.4% at year-end 2018, which is 2.4 p.p. higher than the indicator at year-end 2017. Capital borrowings, including Eurobonds and local bonds were down to RUB 326.6 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 339.6 bn at year-end 2017. In 2018, RUB 5.0 bn bonds issued in 2015 were redeemed, as well as EUR 1.0 mln Eurobonds issued in 2013. The year of 2018 also saw the placement of local bonds totalling: RUB 0.7 bn to be redeemed in 2019; RUB 2.3 bn to be redeemed in 2020; RUB 7.1 bn to be redeemed in 2022 and RUB 38.0 bn to be redeemed in 2023. As a result, capital borrowings in the resource base declined from 6.9% to 5.5% in 2018. Capital adequacy The Group's Basel I total capital based on consolidated IFRS financials amounted to RUB 676.4 bn as at 31 December 2018 − 1.6% up against RUB 665.6 bn as at 01 January 2018. In 2018, the Group obtained funding from the Gazprom Group in perpetual subordinated non-interest bearing deposits totalling RUB 25.5 bn. Also in August 2018, the Group placed RUB 20 bn subordinated perpetual bonds. The bonds do not set a maturity date; the issuer's call option is envisaged in 5.5 years from the placement date and from that date on − at the date of each coupon payment. The terms of obtained subordinated deposits and issued perpetual bonds make it possible to account them in Tier 1 Capital for the purpose of capital adequacy ratios calculation. The Bank of Russia also approved their inclusion in the additional capital when calculating capital adequacy in accordance with the national rules. In December 2018, the Group bought back prior to maturity USD 750 mln of placed subordinated bonds accounted in Tier 2 Capital (Basel I) which was caused by this instrument's reduced performance for the purpose of its inclusion in the calculation of the capital adequacy ratio. The Group's risk weighted assets were up 3.8% in 2018. Hence, the Group's capital adequacy indicators as at 31 December 2018 were as follows: the Group's total capital adequacy ratio at 12.4% (compared to 12.6% at the start of 2018 – a drop by 0.2 p.p. for the year); the Tier 1 capital adequacy ratio at 10.5% (compared to 9.8% at the start of 2018− up 0.7 p.p. within the year). [1] From 01 January 2018, the Group's reporting is prepared based on the requirements of IFRS 9 "Financial Instruments" and IFRS 15 "Revenue from Contracts with Customers". Meanwhile, comparatives for the year of 2017 and as at 31 December 2017 have not been adjusted, whereas figures for 2018, as at 01 January 2019 and as at 01 January 2018 are shown with due regard to the requirements of the new standards. [2] Includes gross corporate and retail loans accounted at amortized cost before loan provisioning and also loans accounted at fair value [3] Including trading securities, investment securities, and investments in associates [4] Including bonds issued both at the domestic and international markets [5] In accordance with Basel I Framework [6] Loans are deemed "non-performing" if their principal or interest is 90+ days overdue, as well as in the event of counterparty default [7] The ratio of net interest income to the chronological mean of quarter-end interest earning assets for the year. Interest-bearing assets include those due from financial institutions, loans to customers and debt securities (all before allowances of loan loss provisions) [8] Credit loss provision charges and profit/loss on loans accounted at fair value as of the reporting period to the chronological mean of quarter-end interest earning assets for the reporting period [9] Operating expenses include salaries and administrative expenses. Operating income includes net interest income, non-interest income and non-banking operating profits. Operating income does not include provisions and profit/loss on loans accounted at fair value. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 25.03.2019 19:00:00 Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 2018 год в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), показав чистую прибыль в размере 39,5 млрд. руб. Москва, 25 марта 2019 г. - Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 2018 год и по состоянию на 31 декабря 2018 года. Заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь: «В 2018 году рост прибыли составил 17% по сравнению с предыдущим годом (прибыль 39,5 млрд руб.). Данный результат получен одновременно с реализацией масштабной технологической трансформации розничного бизнеса. Стратегия развития розницы позволила Банку войти в число лидеров по динамике портфелей ипотеки и потребительского кредитования». Основные финансовые показатели Банка ГПБ (АО) за 2018 год / на 31 декабря 2018 [1]:
млрд руб.
* Без учета МСФО 9 и МСФО 15 Финансовые результаты деятельности Группа успешно завершила 2018 год, заработав чистую прибыль в размере 39,5 млрд руб. и совокупный доход, включающий переоценку неторговых инвестиций и валютную переоценку иностранных вложений Группы, в размере 43,0 млрд руб. В 2017 году чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 33,8 млрд руб. и 35,6 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы увеличилась в 2018 году на 0,6 п.п. до 6,8%. Рентабельность активов в 2018 году не изменилась, составив 0,6%. Операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости) составили в 2018 году 171,0 млрд руб., увеличившись в сравнении со 159,1 млрд руб. в 2017 году на 7,5%. Чистый процентный доход Группы в 2018 году увеличился по сравнению с 2017 годом на 5,4% и достиг 138,7 млрд руб., при этом процентные доходы увеличились на 2,2% до 373,5 млрд руб., а процентные расходы – на 0,4% до 234,8 млрд руб. Рост процентных доходов и расходов преимущественно связан с ростом объемов процентных активов и привлеченных средств. При этом чистая процентная маржа в 2018 году сократилась на 0,3 п.п. до 2,8% в связи со снижением ставок доходности и ростом высоколиквидных активов, приносящих более низкий доход. Чистые комиссионные доходы Группы составили в 2018 году 18,4 млрд руб., увеличившись на 17,5% в сравнении с показателем 2017 года (15,7 млрд руб.). Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под возможное обесценение процентных активов и чистые комиссионные доходы, в 2018 году составили 157,1 млрд руб. в сравнении со 147,2 млрд руб. в 2017 году, увеличившись на 6,7%. Небанковские сегменты завершили 2018 год с убытком от операционной деятельности в размере 1,7 млрд руб. в сравнении с прибылью в 2017 году в размере 5,1 млрд руб. Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы в 2018 году сократилась на 0,6 п.п. и составила 91,9% в сравнении с 92,5% годом ранее. Операционные расходы в 2018 году составили 98,3 млрд руб. в сравнении с 78,8 млрд руб. в 2017 году. Рост расходов связан с продолжением реализации стратегии технологической трансформации, в том числе запуском ряда цифровых проектов по развитию и повышению эффективности бизнеса, и развития розничного банковского бизнеса Группы. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам в 2018 году составил 57,5%, увеличившись по сравнению с 2017 г. на 8,0 п.п. Показатели качества активов Расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили в 2018 году 6,8 млрд руб. в сравнении с 26,5 млрд руб. за 2017 год, в частности во 2-4 кварталах 2018 года были созданы резервы под кредитные убытки в сумме 8,7 млрд руб. после восстановления в 1 квартале 2018 года в сумме 1,2 млрд руб. вследствие погашения ряда крупных кредитов. Показатель стоимости кредитного риска Группы на конец 2018 года составил 0,5% с учетом переоценки кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,6% на конец 2017 года. Отрицательная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила в 2018 году 16,9 млрд руб., что связано как с изменением кредитного качества заемщиков, так и с изменением рыночных параметров, заложенных в моделях оценки активов. Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на конец 2018 года составила 2,4%, что на 0,1 п.п. меньше показателя на начало года. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 31 декабря 2018 года составил 5,0% в сравнении с 5,3% на начало 2018 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату, как и в начале 2018 года, в 2,0 раза превышали размер NPL. Показатели объемов бизнеса Активы Группы на 31 декабря 2018 года составили 6 532,1 млрд руб., увеличившись на 18,6% по сравнению с 5 509,9 млрд руб. на 01 января 2018 года. В частности, объем денежных средств и их эквивалентов составил на 31 декабря 2018 года 1 049,3 млрд руб. в сравнении с 649,0 млрд руб. на 01 января 2018 года. Фактором увеличения остатков денежных средств и их эквивалентов стало размещение в высоколиквидные активы средств, привлекаемых от клиентов. Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 декабря 2018 года составил 4 239,9 млрд руб. и увеличился на 13,2% в сравнении с 3 745,8 млрд руб. на 01 января 2018 года. Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 61,8% в сравнении с 64,5% на начало года. Объем корпоративных кредитов за 2018 год увеличился на 11,2% и составил на 31 декабря 2018 года 3 733,0 млрд руб. в сравнении с 3 356,7 млрд руб. на 01 января 2018 года. Розничные кредиты показали существенный рост, их объем увеличился в 2018 году на 30,3% с 389,1 млрд руб. на 01 января 2018 года до 506,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года, в том числе в 4 квартале 2018 года прирост составил 5,1%. В структуре кредитного портфеля на 31 декабря 2018 года розничные кредиты составили 12,0%, их доля в кредитном портфеле увеличилась в 2018 году на 1,6 п.п. Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. На 31 декабря 2018 года их объем составил 362,2 млрд руб., прирост с начала года составил 34,1%. Доля ипотеки в розничном кредитном портфеле в 2018 году также увеличилась на 2,0 п.п. с 69,4% до 71,4%. Согласно рейтингу, подготовленному дом.рф и консалтинговой компанией Frank Research Group, в 2018 году Банк входит в тройку лидеров по объемам выдачи ипотечных кредитов среди российских банков. Всего в 2018 году объем выдачи Банком ипотечных кредитов составил 149,2 млрд. руб., что соответствует доле рынка в 4,6%. Для достижения высоких результатов Банк провел ряд мероприятий, в том числе изменил условия по программам ипотечного кредитования, начал электронную регистрацию ипотечных сделок, что привело к росту доли заявок, поступающих через онлайн-каналы, а также расширил рекламную кампанию. Потребительские кредиты розничным клиентам в 2018 году также продемонстрировали заметный прирост, составивший 24,2%, их объем на 31 декабря 2018 года достиг 138,6 млрд руб. Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы увеличился в 2018 году на 12,2% и составил на 31 декабря 2018 года 754,6 млрд руб. в сравнении с 672,8 млрд руб. на начало года. Доля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия в активах Группы сократилась в 2018 году на 0,6 п.п. и составила на отчетную дату 11,6% в сравнении с 12,2% на начало года. Структура портфеля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, однако доля долговых бумаг постепенно снижается – в 2018 году она сократилась на 2,7 п.п., составив 70,4% в сравнении с 73,1% на 01 января 2018 года, – а процент долевых инструментов соответственно увеличивается, что обусловлено погашением ряда долговых инструментов, а также наращиванием долевых инвестиций. Средства банков составили на 31 декабря 2018 года 405,9 млрд руб., увеличившись на 32,1% в сравнении с 307,2 млрд руб. на конец 2017 года преимущественно в связи с размещением краткосрочных средств банков-корреспондентов на текущих счетах Банка и в депозитах. В связи с этим доля средств банков в обязательствах в 2018 году увеличилась с 6,2% до 6,9%. Средства корпоративных и частных клиентов в 2018 году увеличились на 22,9%, составив на 31 декабря 2018 года 4 813,5 млрд руб. в сравнении с 3 915,4 млрд руб. на конец 2017 года. В частности, средства корпоративных клиентов на 31 декабря 2018 года составили 3 822,7 млрд руб., увеличившись за 2018 год на 24,4%, преимущественно за счет прироста средств государственных компаний на счетах Группы. Вклады и счета физических лиц в 2018 году увеличились на 17,5% до 990,8 млрд руб. Доля средств клиентов в обязательствах Группы на конец 2018 года составила 81,4%, на 2,4 п.п. превысив соответствующий показатель на конец 2017 года. Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 31 декабря 2018 года сократился до 326,6 млрд руб. в сравнении с 339,6 млрд руб. на конец 2017 года. В 2018 году были погашены рублевые облигации стоимостью 5,0 млрд руб., выпущенные в 2015 году, а также еврооблигации стоимостью 1,0 млн евро, выпущенные в 2013 году. Размещения 2018 года включали выпуски рублевых облигаций общей стоимостью: 0,7 млрд руб. с погашением в 2019 году; 2,3 млрд руб. с погашением в 2020 году; 7,1 млрд руб. с погашением в 2022 году и 38,0 млрд руб. с погашением в 2023 году. В результате доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась в 2018 году с 6,9% до 5,5%. Достаточность капитала Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 31 декабря 2018 года 676,4 млрд руб., увеличившись в 2018 году на 1,6% в сравнении с 665,6 млрд руб. на 01 января 2018 года. В 2018 году Группа получила финансирование от Группы Газпром в форме бессрочных беспроцентных субординированных депозитов в общей сумме 25,5 млрд руб., также в августе 2018 года Группой были размещены субординированные бессрочные облигации на сумму 20 млрд рублей – облигации без установленного срока погашения, предусмотрен колл-опцион эмитента через 5,5 лет с даты размещения и далее в дату каждого купонного платежа. Условия полученных субординированных депозитов и выпущенных бессрочных облигаций позволяют учитывать их в составе капитала 1 уровня для целей расчета коэффициентов достаточности капитала. Также ЦБ РФ одобрил их включение в состав добавочного капитала при расчете достаточности капитала в соответствии с национальными правилами. В декабре 2018 года Группа досрочно выкупила размещенные субординированные облигации в объеме 750 млн долл. США, учитываемые в составе капитала 2 уровня (Базель I) по причине снижения эффективности данного инструмента для целей его включения в расчет норматива достаточности капитала. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, увеличились в 2018 году на 3,8%. В результате показатели достаточности капитала на 31 декабря 2018 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 12,4% (12,6% на начало 2018 года, снижение за год на 0,2 п.п.); коэффициент достаточности капитала 1 уровня 10,5% (9,8% на начало 2018 года, годовой прирост на 0,7 п.п.). [1] С 01 января 2018 года отчетность Группы составляется с учетом требований МСФО 9 «Финансовые инструменты» и МСФО 15 «Выручка по договорам с покупателями». При этом сравнительные показатели за 2017 год и на 31 декабря 2017 года не пересчитывались, а показатели за 2018 год, на 01 января 2019 года и на 01 января 2018 года показаны с учетом требований новых стандартов. [2] Включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости [3] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия [4] вкл. выпущенные облигации на российском и международном рынке [5] согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I) [6] кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента [7] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки) [8] отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период; [9] операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности, не включают резервы и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости; | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 25.03.2019 19:00:00 Gazprombank releases financial results for 2018 in accordance with International Financial Reporting Standards (IFRS), with net income at RUB 39.5 bn Moscow, March, 25, 2019 - Gazprombank (Joint Stock Company) (hereinafter, Bank GPB (JSC) or the Bank) has published consolidated financial statements prepared in accordance with International Financial Reporting Standards (IFRS) for the year of 2018 and as at 31 December 2018. "In 2018 the Bank's profit grew by 17% year-on-year to RUB 39.5bn. This result comes together with the large-scale technological transformation of the retail business. The retail development strategy allowed the Bank to rank among leaders in terms of the dynamics of its mortgage and consumer lending portfolios," Deputy Chairman of the Management Board, Mr. Alexander Sobol, said. Bank GPB (JSC) key financial indicators for 2018/ as at 31 December 2018 [1]:
The key financial indicators are presented below: RUB, bn
* Without adjustments as per IFRS 9 and IFRS 15 Financial results The Group successfully completed the year of 2018, with its net income recorded at RUB 39.5 bn and its comprehensive income at RUB 43.0 bn, including revaluation of non-trade investments and currency revaluations of the Group's foreign investments. In 2017, the Group's net income and its comprehensive income amounted to RUB 33.8 bn and RUB 35.6 bn, respectively. The Group's ROE was up by 0.6 p.p. to 6.8% in 2018. ROA remained flat at 0.6% in 2018. The Group's operating income (before interest-bearing asset impairment provisions and profit/loss on loans accounted at fair value) reached RUB 171.0 bn in 2018 – up 7.5% against 159.1 bn in 2017. The Group's net interest income was up by 5.4% at RUB 138.7 bn in 2018 against 2017, with interest income up by 2.2% at RUB 373.5 bn against 2017 and interest expense up by 0.4% at RUB 234.8 bn. Higher interest income and expense mostly result from higher volumes of interest earning assets and raised finance. At the same time, the net interest margin in 2018 was down by 0.3 p.p. at 2.8% due to reduction in the rates of return and growth in highly liquid assets offering lower return. The Group's net commission income reached RUB 18.4 bn in 2018 – up by 17.5% against RUB 15.7 bn in 2017. The Group's recurring core banking income, including net interest income before interest earning asset impairment provisions and net commission income, was up by 6.7% at RUB 157.1 bn in 2018 compared to RUB 147.2 bn in 2017. Non-banking segments recorded the operating loss of RUB 1.7 bn in 2018 against the profit of RUB 5.1 bn in 2017. The recurring income was down 0.6 p.p. at 91.9% in the Group's operating income in 2018 against 92.5% year-on-year. Operating expenses reached RUB 98.3 bn in 2018 compared to RUB 78.8 bn in 2017. Higher expenses were driven by the continued implementation of the technological transformation strategy, including the launch of some digital projects for business development and its higher performance, and by the further development of the Group's retail banking business. The cost to income ratio was 57.5% − up by 8.0 p.p. in 2018 against 2017. Assets quality Loan loss provisions totalled RUB 6.8 bn in 2018 compared to RUB 26.5 bn for 2017, in particular 2Q – 4Q saw the creation of loan loss provisions totalling RUB 8.7 bn following RUB 1.2 bn recovery in 1Q 2018 due to the repayment of several major loans. The Group's cost of risk was at 0.5% at year-end 2018, including profit / loss on loans and receivables accounted at fair value compared to 0.6% at year-end 2017. The loss on loans and receivables accounted at fair value reached RUB 16.9 bn in 2018, which is due to a change in both the borrowers' creditworthiness and market parameters included in asset valuation models. NPLs (non-performing loans) in the gross loan book accounted for 2.4% at year-end 2018 − 0.1 p.p. down compared to the indicator at the start of the year. The provisioning ratio (total loan loss allowance to the portfolio of loans accounted at amortized cost) was 5.0% as at 31 December 2018 compared to 5.3% at the start of 2018. At the same time, loan loss provisions created as at the reporting date exceeded NPLs twofold just as at the start of 2018. Business volumes The Group's total assets reached RUB 6,532.1 bn as at 31 December 2018 − up by 18.6% against RUB 5,509.9 bn as at 01 January 2018. In particular, cash and cash equivalents amounted to RUB 1,049.3 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 649.0 bn as at 01 January 2018. The increase in the balances of cash and cash equivalents was driven by the investment of customer funds in highly liquid assets. The gross loan book before loan loss provisions was RUB 4,239.9 bn as at 31 December 2018 – up by 13.2% compared to RUB 3,745.8 bn as at 01 January 2018. The loan book (net of loan loss provisions and profit/loss on loans accounted at fair value) in the Group's total assets accounted for 61.8% compared to 64.5% at the start of the year. Corporate loans were up by 11.2% in 2018 at RUB 3,733.0 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 3,356.7 bn as at 01 January 2018. Retail loans grew strongly, with their volume up by 30.3% to RUB 506.9 as at 31 December 2018 against RUB 389.1 bn as at 01 January 2018, including the growth of 5.1% in 4Q. Retail loans accounted for 12.0% of the gross loan book as at 31 December 2018, with their share up by 1.6 p.p. in the gross loan book in 2018. Mortgage loans form the bulk of the Group's retail loans, accounting for 34.1% increase to RUB 362.2 bn as at 31 December 2018 against the start of the year. Mortgage loans in the retail loan book were also up by 2.0 p.p. from 60.4% to 71.4%. According to the rating prepared by дом.рф and Frank Research Group consulting company, in 2018 the Bank ranks among the three leading banks in Russia for mortgage loan disbursement. In 2018, mortgage loans disbursed by the Bank 2018 totalled RUB 149.2 bn – 4.6% market share. To deliver such high results, the Bank embarked on a few moves, including a change in the terms of mortgage lending programmes and an electronic registration of mortgage transactions, which boosted up online mortgage loan applications, and also scaled up the advertising campaign. Consumer loans to retail customers also grew strongly in 2018 − by 24.2% to RUB 138.6 bn as at 31 December 2018. The Group's securities and investments in associates portfolio was up by 12.2% in 2018 at RUB 754.6 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 672.8 bn at the start of the year. Securities and investments in associates share in the Group's assets was down by 0.6 p.p. and reached 11.6% at the reporting date compared to 12.2% at the start of the year. The profile of the Group's securities and investments in associates portfolio mostly includes fixed income instruments such as investments in Russian government debt, bonds and promissory notes of Russian issuers. However, the share of debt securities has been gradually declining, with 2.7 p.p. reduction in 2018 to 70.4% against 73.1% as at 01 January 2018, whereas the share of equity instruments has been increasing accordingly, due to the repayment of some debt instruments and higher equity investments. Amounts owed to financial institutions amounted to RUB 405.9 bn as at 31 December 2018 − up 32.1% compared to RUB 307.2 bn at year-end 2017− mostly due to the placement of short-term funds of correspondent banks in the Bank's current accounts and deposits. These made it possible to increase the share of banks funds in the liabilities from 6.2% to 6.9% in 2018. Corporate and retail deposits grew 22.9% in 2018 to RUB 4,813.5 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 3,915.4 bn at year-end 2017. In particular, corporate deposits reached RUB 3,822.7 bn as at 31 December 2018 − up 24.4% in 2018 mostly due to the growing funds of state-run companies in Group accounts. Retail deposits and accounts were up by 17.5% in 2018 to RUB 990.8 bn. Customer deposits in Group liabilities accounted for 81.4% at year-end 2018, which is 2.4 p.p. higher than the indicator at year-end 2017. Capital borrowings, including Eurobonds and local bonds were down to RUB 326.6 bn as at 31 December 2018 compared to RUB 339.6 bn at year-end 2017. In 2018, RUB 5.0 bn bonds issued in 2015 were redeemed, as well as EUR 1.0 mln Eurobonds issued in 2013. The year of 2018 also saw the placement of local bonds totalling: RUB 0.7 bn to be redeemed in 2019; RUB 2.3 bn to be redeemed in 2020; RUB 7.1 bn to be redeemed in 2022 and RUB 38.0 bn to be redeemed in 2023. As a result, capital borrowings in the resource base declined from 6.9% to 5.5% in 2018. Capital adequacy The Group's Basel I total capital based on consolidated IFRS financials amounted to RUB 676.4 bn as at 31 December 2018 − 1.6% up against RUB 665.6 bn as at 01 January 2018. In 2018, the Group obtained funding from the Gazprom Group in perpetual subordinated non-interest bearing deposits totalling RUB 25.5 bn. Also in August 2018, the Group placed RUB 20 bn subordinated perpetual bonds. The bonds do not set a maturity date; the issuer's call option is envisaged in 5.5 years from the placement date and from that date on − at the date of each coupon payment. The terms of obtained subordinated deposits and issued perpetual bonds make it possible to account them in Tier 1 Capital for the purpose of capital adequacy ratios calculation. The Bank of Russia also approved their inclusion in the additional capital when calculating capital adequacy in accordance with the national rules. In December 2018, the Group bought back prior to maturity USD 750 mln of placed subordinated bonds accounted in Tier 2 Capital (Basel I) which was caused by this instrument's reduced performance for the purpose of its inclusion in the calculation of the capital adequacy ratio. The Group's risk weighted assets were up 3.8% in 2018. Hence, the Group's capital adequacy indicators as at 31 December 2018 were as follows: the Group's total capital adequacy ratio at 12.4% (compared to 12.6% at the start of 2018 – a drop by 0.2 p.p. for the year); the Tier 1 capital adequacy ratio at 10.5% (compared to 9.8% at the start of 2018− up 0.7 p.p. within the year). [1] From 01 January 2018, the Group's reporting is prepared based on the requirements of IFRS 9 "Financial Instruments" and IFRS 15 "Revenue from Contracts with Customers". Meanwhile, comparatives for the year of 2017 and as at 31 December 2017 have not been adjusted, whereas figures for 2018, as at 01 January 2019 and as at 01 January 2018 are shown with due regard to the requirements of the new standards. [2] Includes gross corporate and retail loans accounted at amortized cost before loan provisioning and also loans accounted at fair value [3] Including trading securities, investment securities, and investments in associates [4] Including bonds issued both at the domestic and international markets [5] In accordance with Basel I Framework [6] Loans are deemed "non-performing" if their principal or interest is 90+ days overdue, as well as in the event of counterparty default [7] The ratio of net interest income to the chronological mean of quarter-end interest earning assets for the year. Interest-bearing assets include those due from financial institutions, loans to customers and debt securities (all before allowances of loan loss provisions) [8] Credit loss provision charges and profit/loss on loans accounted at fair value as of the reporting period to the chronological mean of quarter-end interest earning assets for the reporting period [9] Operating expenses include salaries and administrative expenses. Operating income includes net interest income, non-interest income and non-banking operating profits. Operating income does not include provisions and profit/loss on loans accounted at fair value. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 25.03.2019 17:28:50 Газпромбанк проведет круглый стол для участников рынка недвижимости Москва, 25 марта 2019 года - В рамках ежегодной 40-й выставки-ярмарки «Недвижимость от лидеров» Газпромбанк организует круглый стол «Тенденции развития первичного и вторичного рынка жилья в условиях изменения Федерального закона № 214-ФЗ. Роль банка и риэлтора в продажах новостроек в 2019 году» с участием крупнейших агентств недвижимости и застройщиков г. Москвы. Круглый стол пройдет 30 марта 2019 года с 12:30 до 13:30 по адресу: ул. Ильинка, 4, Гостиный двор, вход № 4. Участники, игроки первичного и вторичного рынков недвижимости смогут обменяться мнениями в формате открытой дискуссии. Билет для посещения выставки можно скачать по ссылкe >>>. Регистрация на мероприятие обязательна. Подробнее >>>. Департамент коммуникаций и маркетинга |
| 22.03.2019 16:55:00 Газпромбанк снизил минимальную сумму вкладов «Ваш успех» и «Двери открыты» Москва. 22 марта 2019 года - С 22 марта Газпромбанк снизил минимальную сумму для открытия вкладов «Газпромбанк – Двери открыты» и «Газпромбанк – Ваш успех» с 300 тыс. до 50 тыс. рублей.
Процентная ставка по вкладу для новых клиентов «Газпромбанк – Двери открыты» варьируется от 7,0% до 7,5% годовых в зависимости от срока размещения. Ставка по вкладу «Газпромбанк – Ваш успех» с учетом капитализации составляет от 7,65% до 8,31% годовых. Подробнее с условиями по срочным банковским вкладам физических лиц в головном офисе и филиалах Банка ГПБ (АО) вы можете ознакомиться здесь. Контакты для СМИ |
| 20.03.2019 18:10:00 О прекращении действия тарифного плана «Персональный брокер» Уважаемые клиенты, Информируем Вас, что с 01.04.2019 прекращает действие тарифный план «Персональный брокер». С указанной даты данный тарифный план исключается из Сборника тарифов Банка ГПБ (АО) по брокерским операциям. Клиенты, переведенные ранее на тарифный план «Персональный брокер» и не прошедшие до 31.03.2019 включительно инвестиционное профилирование, с 01.04.2019 будут переведены на тарифный план «Стандарт». Направление аналитических материалов клиентам, переведенным 01.04.2019 на тарифный план «Стандарт», будет прекращено. |
| 20.03.2019 13:27:16 Газпромбанк запускает банк-лоукостер для малого и микробизнеса Москва. 20 марта 2019 года - Газпромбанк объявляет о запуске «Просто|Банка» - цифрового банка, ориентированного на обслуживание малого и микробизнеса. Проект построен на базе входящего в Группу Газпромбанка «Кредит Урал Банка» (КУБ) и технологической платформы API Bank. Для ведения бизнеса пользователю доступны: быстрое открытие расчетного счета, удобный интернет-банк и корпоративная карта. На текущий момент «Просто|Банк» предлагает клиентам один тариф с абонентской платой всего 199 рублей в месяц. Но для первых 500 клиентов действует акционное предложение: согласно нему абонентская плата не взимается (подробнее https://prostobank.online). Плата за исходящие платежи в «Просто|Банке» одна из самых низких на рынке. За переводы юридическим лицам предприниматель заплатит 20 рублей, на личный счет и физическим лицам – от 1% суммы перевода. Поступающие на счет компании платежи не облагаются комиссией. Для пополнения корпоративной карты без комиссии клиенты «Просто|Банка» смогут использовать широкую сеть банкоматов Газпромбанка. Сейчас открыть счет в «Просто|Банке» могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Челябинска, Новосибирска и Екатеринбурга. Для этого нужно оставить заявку на сайте https://prostobank.online. После проверки и подтверждения данных курьер доставит документы и корпоративные карты. До конца года планируется расширения покрытия на все города России с населением более 1 млн человек. «Просто|Банк» создан на базе открытой технологической платформы APIBank, благодаря которой компании встраивают в свои продукты банковские продукты (услуги) или создают виртуальные банки. Для «Просто|Банка» APIBank за три месяца собрал модули для автоматизации открытия счетов и выпуска карт, работы службы поддержки пользователей, процедур подтверждения надежности клиента. «Кредит Урал Банк» смог быстро запустить экспериментальный проект с конкурентными условиями в новом для себя сегменте. «Создание и запуск «Просто|Банка» – важный шаг в деле развития всей цифровой экосистемы Группы Газпромбанка. Данное решение позволит нам максимально оперативно внедрять и тестировать инновационные цифровые продукты для клиентов перспективного и растущего сегмента малого и микробизнеса, расширяя линейку продуктов Группы для того, чтобы предложить нашим клиентам наиболее эффективные решения по самой конкурентной цене», – заявил начальник Департамента по управлению цифровыми активами Газпромбанка Владимир Начев. «Невозможно собрать правдоподобный портрет среднестатистического российского предпринимателя: разные люди, разные бизнесы, разные масштабы, разные ценности. Мы верим, что наше предложение найдет отклик у тех, кому требуется надежное решение по адекватной цене, у тех, кто не привык переплачивать за банковские продукты. Наша задача – построить бизнес-модель нового поколения: где снижают цену, но не качество обслуживания. Современные технологии дают такую возможность», - прокомментировала Председатель Правления Банка «КУБ» Светлана Еремина. «С развитием технологий Open Banking будет связана значительная трансформация банковской индустрии, ландшафт начнет меняться со значительной скоростью. Реализация проекта с командой Газпромбанка, с людьми, которые осознают масштаб грядущих инноваций, разделяют нашу картину будущего – большая удача для команды APIBank. Надеюсь, что таких компаний будет становиться все больше», – сказал основатель и CEO APIBank Алексей Петров. Контакты для СМИ |
| 18.03.2019 10:15:00 Газпромбанк запустил премиальную программу обслуживания «Газпромбанк. Премиум» Москва, 18 марта 2019 года – Газпромбанк предлагает клиентам новый пакет услуг «Газпромбанк. Премиум». «Рады сообщить о запуске комплексного предложения «Газпромбанк. Премиум». Этот продукт особенно важен для нас, так как знаменует новый этап в обслуживании премиальных клиентов, – прокомментировал Первый Вице-Президент Алексей Попович. – Наша цель – сделать карты Газпромбанка выбором номер один в повседневной жизни. Мы приложим все усилия для дальнейшего развития линейки розничных продуктов, чтобы помогать нашим клиентам в достижении новых вершин». Пакет услуг «Газпромбанк. Премиум» предусматривает выпуск премиальной карты с опцией на выбор:
Премиальным клиентам Газпромбанк предоставляет приоритетное обслуживание вне очереди, консультации удалённого персонального менеджера, выделенную телефонную линию. По премиальной карте доступны бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и бесплатные переводы на карты других банков. Для повседневной жизни и комфортных путешествий всей семьей «Газпромбанк. Премиум» предусматривает круглосуточный консьерж-сервис, трансферы в аэропорты и на железнодорожные вокзалы и обратно, доступ в бизнес-залы LoungeKey в аэропортах по всему миру, страхование всей семьи на $1 млн в путешествиях. «Газпромбанк. Премиум» обеспечивает клиентам все условия для преумножения своих сбережений от вкладов на особых условиях и доступа к фондовому рынку до персональных рекомендаций по инвестированию и финансовому планированию. Предложение действует в Москве, Северо-Западном, Центральном и Приволжском округах, в дальнейшем программу «Газпромбанк. Премиум» планируется запустить на всей территории России. Получить подробную информацию о банковских продуктах и услугах можно по телефону 8-800-300-60-90, в отделениях Банка ГПБ (АО) и на сайте. Контакты для СМИ |
