Новости банка.
| 29.11.2018 19:49:00 Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 9 месяцев 2018 года, показав чистую прибыль в размере 41,5 млрд. руб. в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО)
29 ноября 2018 г. - Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 9 месяцев 2018 года и по состоянию на 30 сентября 2018 года. Заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь: «Положительная динамика основных показателей работы Банка за 9 месяцев 2018 года, в том числе рост чистой прибыли на 26,1% в сравнении с аналогичным периодом 2017 года, наращивание основных объемных показателей, несмотря на повышенную волатильность финансовых рынков и продолжающуюся трансформацию технологической модели Банка, позволяют рассчитывать на достижение запланированных результатов по итогам 2018 года и дальнейший рост объемов и эффективности деятельности Группы. Основные финансовые показатели Банка ГПБ (АО) за 9 месяцев 2018 года / на 30 сентября 2018 [1]:
Обзор основных показателей (млрд.руб):
* Без учета МСФО 9 и МСФО 15 Финансовые результаты деятельности За 9 месяцев 2018 года чистая прибыль Группы составила 41,5 млрд руб., а совокупный доход – 43,4 млрд руб. Для сравнения за аналогичный период 2017 года чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 32,9 млрд руб. и 33,7 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы увеличилась за 9 месяцев 2018 года на 3,5 п.п. до 9,7% как за счет увеличения полученной прибыли, так и за счет учетного влияния на капитал перехода Группы на МСФО 9 и выплаты дивидендов за 2017 год. Рентабельность активов за 9 месяцев 2018 года выросла на 0,3 п.п. и составила 0,9% в сравнении с 0,6% на конец 2017 года. Чистый процентный доход Группы за 9 месяцев 2018 года достиг 103,9 млрд руб., что на 6,2% превышает показатель за 9 месяцев 2017 года (97,8 млрд руб.), при этом процентные доходы остались практически неизменными по сравнению с аналогичными доходами за 9 месяцев 2017 года и составили 273,8 млрд руб., а процентные расходы сократились на 3,6% до 169,9 млрд руб. Чистая процентная маржа за 9 месяцев 2018 года сократилась на 0,2 п.п. в сравнении с показателем за 2017 год до 2,9%. Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под кредитные убытки и чистые комиссионные доходы, за 9 месяцев 2018 года достигли 117,5 млрд руб., увеличившись на 8,2% в сравнении с 108,6 млрд руб. за 9 месяцев 2017 года. При этом чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2018 года составили 13,7 млрд руб. и на 26,0% превысили комиссионные доходы, полученные за 9 месяцев 2017 года (10,9 млрд руб.). Совокупный результат по операциям с ценными бумагами [11] за 9 месяцев 2018 года составил 1,3 млрд руб. в сравнении с 7,9 млрд руб. за 9 месяцев 2017 года. Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 98,5% в сравнении с 97,3% за 9 месяцев 2017 года. Небанковские сегменты завершили первые 9 месяцев 2018 года с прибылью от операционной деятельности в размере 3,9 млрд руб. в сравнении с 1,4 млрд руб. за 9 месяцев 2017 года. В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под кредитные убытки и резервов по обесценению активов) составили за 9 месяцев 2018 года 119,2 млрд руб. в сравнении со 111,6 млрд руб. за 9 месяцев 2017 года; прирост составил 6,8%. Операционные расходы за 9 месяцев 2018 года составили 68,4 млрд руб. в сравнении с 54,4 млрд руб. за 9 месяцев 2017 года. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам увеличился на 7,9 п.п. в сравнении с показателем за 2017 год с 49,5% до 57,4%. Рост расходов связан с реализацией стратегии развития розничного бизнеса Банка, а также решением различных инновационных задач, которые стоят перед Банком в процессе технологической трансформации, в том числе запуском ряда цифровых проектов по развитию и повышению эффективности бизнеса. Так, в рамках форума инновационных финансовых технологий Finopolis в Сочи Банк и ряд других финансовых институтов подписали меморандум о сотрудничестве с Московской биржей, целью которого является совместное развитие проекта «Маркетплейс». Этот проект предоставит физическим лицам, находящимся в любой точке мира, возможность в режиме онлайн видеть предложения российских финансовых институтов и дистанционно приобретать финансовые продукты. Также Банк традиционно уделяет большое внимание развитию персонала. По данным исследования finparty.ru и banki.ru, результаты которого были опубликованы в октябре 2018 года, Газпромбанк по состоянию на 1 июля 2018 года занимал первое место среди 50 крупнейших российских банков по объему расходов на обучение в расчете на 1 сотрудника. Показатели качества активов Резервы под кредитные убытки составили за 9 месяцев 2018 года 1,1 млрд руб. в сравнении с 14,5 млрд руб. за 9 месяцев 2017 года, в частности во 2 и 3 квартале 2018 года были созданы резервы под кредитные убытки в сумме 2,3 млрд руб. после восстановления в 1 квартале 2018 года в сумме 1,2 млрд руб. в связи с погашением ряда крупных кредитов. Показатель стоимости кредитного риска Группы за 9 месяцев 2018 года составил 0,03%, или, с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, 0,4% в сравнении с 0,6% на конец 2017 года. Отрицательная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила за 9 месяцев 2018 года 12,0 млрд руб., что связано как с изменением кредитного качества заемщиков, так и с изменением рыночных параметров, заложенных в моделях оценки активов. Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле за 9 месяцев 2018 года составила 2,4%, что на 0,1 п.п. меньше показателя на начало года. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 30 сентября 2018 года составил 4,9% в сравнении с 5,3% на начало 2018 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на 30 сентября 2018 года, как и на начало 2018 года, в 2,0 раза превышают размер NPL. Показатели объемов бизнеса Активы Группы на 30 сентября 2018 года составили 6 213,7 млрд руб., увеличившись на 12,8% по сравнению с 5 509,9 млрд руб. на 01 января 2018 года. В частности, объем денежных средств и их эквивалентов составил на 30 сентября 2018 года 966,0 млрд руб. в сравнении с 649,0 млрд руб. на 01 января 2018 года. Фактором увеличения остатков денежных средств и их эквивалентов является размещение в высоколиквидные активы средств, привлекаемых от клиентов. Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 30 сентября 2018 года составил 4 126,7 млрд руб. и увеличился на 10,2% в сравнении с 3 745,8 млрд руб. на 01 января 2018 года. Доля кредитного портфеля в совокупных активах Группы составила 63,2% в сравнении с 64,5% на начало года. Объем корпоративных кредитов с начала года вырос на 8,6% и составил на 30 сентября 2018 года 3 644,4 млрд руб. в сравнении с 3 356,7 млрд руб. на 01 января 2018 года. Розничные кредиты продолжили агрессивный рост, их объем увеличился за 9 месяцев 2018 года на 23,9% с 389,1 млрд руб. на 01 января 2018 года до 482,3 млрд руб. на 30 сентября 2018 года, в том числе в 3 квартале 2018 года прирост составил 6,9%. В структуре кредитного портфеля на 30 сентября 2018 года розничные кредиты составили 11,7%, их доля в кредитном портфеле увеличилась за 9 месяцев года на 1,3 п.п. Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. Их доля в розничном кредитном портфеле на 30 сентября, как и на начало 2018 года, составила 69,4%. По итогам девяти месяцев 2018 года Банк входит в тройку лидеров по объемам выдачи ипотечных кредитов среди российских банков (согласно рейтингу, подготовленному дом.рф и консалтинговой компанией Frank Research Group). Всего с 1 января по 30 сентября 2018 года объем выдачи Банком ипотечных кредитов составил 108,4 млрд. руб., что соответствует доле рынка в 4,8%. Для достижения высоких результатов Банк провел ряд мероприятий, в том числе изменил условия по программам ипотечного кредитования, начал электронную регистрацию ипотечных сделок, что привело к росту доли заявок, поступающих через онлайн-каналы. Портфель ценных бумаг Группы составил на 30 сентября 2018 года 656,6 млрд руб. в сравнении с 672,8 млрд руб. на 01 января 2018 года. Доля ценных бумаг в активах Группы сократилась за 9 месяцев 2018 года на 1,6 п.п. и составила на отчетную дату 10,6% в сравнении с 12,2% на начало года. Структура портфеля ценных бумаг Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, однако доля долговых бумаг снижается – за 9 месяцев 2018 года она сократилась на 5,7 п.п., составив 67,4% в сравнении с 73,1% на начало 2018 года, а процент долевых инструментов соответственно увеличился, что обусловлено погашением ряда долговых инструментов, а также наращиванием долевых инвестиций. Так, в рамках технологической трансформации Банк в 1 полугодии 2018 года создал совместное предприятие с ПАО «МегаФон», ГК «Ростех» и USM Holdings, которое займется развитием цифровых услуг и реализацией проектов в сфере цифровой экономики. Средства банков составили на 30 сентября 2018 года 398,7 млрд руб., увеличившись на 29,8% в сравнении с 307,2 млрд руб. на конец 2017 года преимущественно в связи с размещением краткосрочных средств банков-корреспондентов на текущих счетах Банка и в депозитах. В связи с этим доля средств банков в обязательствах за 9 месяцев 2018 года увеличилась с 6,2% до 7,1% Средства корпоративных и частных клиентов за 9 месяцев 2018 года увеличились на 13,5%, составив на 30 сентября 2018 года 4 444,9 млрд руб. в сравнении с 3 915,4 млрд руб. на конец 2017 года. В частности, средства корпоративных клиентов на 30 сентября 2018 года составили 3 527,3 млрд руб., увеличившись с начала года на 14,8% преимущественно за счет прироста средств государственных компаний на счетах Группы. Вклады и счета физических лиц за 9 месяцев 2018 года увеличились на 8,9% до 917,6 млрд руб., продолжив рост 2017 года, составивший 24,3%. Доля средств клиентов в обязательствах Группы за 9 месяцев 2018 года составила 79,3%, что на 0,3 п.п. выше аналогичного показателя на конец 2017 года. Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 30 сентября 2018 года составил 373,3 млрд руб. в сравнении с 339,6 млрд руб. на конец 2017 года. За 9 месяцев 2018 года были погашены рублевые облигации стоимостью 5,0 млрд руб., выпущенные в 2015 году, и размещены рублевые облигации в общей сумме 20,0 млрд руб. с погашением в 2023 году. В целом доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась за 9 месяцев 2018 года с 6,8% до 6,7%. Достаточность капитала Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 30 сентября 2018 года 715,7 млрд руб., увеличившись за 9 месяцев 2018 года на 7,5% в сравнении с 665,6 млрд руб. на 01 января 2018 года. В 2018 году Группа получила финансирование от Группы Газпром в форме бессрочных беспроцентных субординированных депозитов в общей сумме 15,5 млрд руб., учитываемых как часть капитала 1 уровня для целей расчета коэффициентов достаточности капитала. Также в августе 2018 года размещены субординированные бессрочные облигации на сумму 20 млрд рублей. Облигации без установленного срока погашения, предусмотрен колл-опцион эмитента через 5,5 лет с даты размещения и далее в дату каждого купонного платежа. ЦБ РФ одобрил включение указанных бессрочных облигаций в состав добавочного капитала при расчете достаточности капитала в соответствии с национальными правилами. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, сократились за 9 месяцев 2018 года на 1,0%. В результате показатели достаточности капитала на 30 сентября 2018 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 13,7% (12,6% на начало 2018 года); коэффициент достаточности капитала 1 уровня 10,8% (9,8% на начало 2018 года). [1] С 01 января 2018 года отчетность Группы составляется с учетом требований МСФО 9 «Финансовые инструменты» и МСФО 15 «Выручка по договорам с покупателями». При этом сравнительные показатели за 9 месяцев 2017 года, за 2017 год и на 31 декабря 2017 года не пересчитывались, а показатели за 9 месяцев 2018 года, на 30 сентября 2018 года и на 01 января 2018 года показаны с учетом требований новых стандартов. [2] Включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости [3] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, инвестиции в зависимые предприятия [6] кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента [7] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки) [8] Стоимость кредитного риска: отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период [9] Стоимость кредитного риска с учетом переоценки: отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период [10] Операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности [11] Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами, расход от операций с финансовыми обязательствами, определенных в категорию оцениваемых по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период в момент первоначального признания, а также доход от выбытия дочерних предприятий
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 29.11.2018 19:45:00 Gazprombank releases financial results for 9M 2018, with net income at RUB 41.5 bn in accordance with International Financial Reporting Standards (IFRS)
Moscow, November, 29, 2018 - Gazprombank (Joint Stock Company) (hereinafter, Bank GPB (JSC) or the Bank) has published consolidated financial statements prepared in accordance with International Financial Reporting Standards (IFRS) for the nine months of 2018 and as of 30 September 2018. "The positive dynamics of the Bank's key indicators during 9 months of 2018, including its net income growth by 26.1% year-on-year, the build-up of principal volume indicators, despite the heightened volatility in financial markets and the on-going transformation of the Bank's processes model, makes it possible to expect its planned results to be delivered at year-end 2018 and the Group's volumes and performance to grow further," Deputy Chairman of the Management Board, Mr. Alexander Sobol, said. Bank GPB (JSC) key financial indicators for 9M 2018 / as at 30 September 2018 [1]:
The key financial indicators are presented below: RUB, bn
* Without adjustments as per IFRS 9 and IFRS 15 Financial results For 9M 2018, the Group recorded its net income of RUB 41.5 bn and the comprehensive income of RUB 43.4 bn. By comparison, in 9M 2017 the Group's net income and its comprehensive income amounted to RUB 32.9 bn and RUB 33.7 bn, respectively. The Group's ROE was up by 3.5 p.p. at 9.7% in 9M 2018 due to both higher generated income and a negative accounting effect on capital from Group's transition to IFRS 9 and dividends payment for 2017. ROA increased by 0.3 p.p. to 0.9% in 9M 2018 compared to 0.6% as at year-end 2017. The Group's net interest income reached RUB 103.9 bn in 9M 2018, which is 6.2% higher than the indicator for 9M 2017 (RUB 97.8 bn), with interest income remaining almost unchanged at RUB 273.8 bn against the same income for 9M 2017, whereas interest expenses were down by 3.6% to RUB 169.9 bn. The net interest margin in 9M 2018 was down by 0.2 p.p. to 2.9% compared to the 2017 indicator. The Group's recurring core banking income, including net interest income (before loan loss provisions and net commission income) reached RUB 117.5 bn for 9M 2018 − up 8.2% compared to RUB 108.6 bn for 9M 2017. The net commission income in 9M 2018 comprised RUB 13.7 bn − 26.0% higher than in 9M 2017 (RUB 10.9 bn). Combined income from transactions in securities [11] in 9M 2018 totalled RUB 1.3 bn compared to RUB 7.9 bn in 9M 2017. The recurring income accounted for 98.5% in the Group's operating income against 97.3% in 9M 2017. Non-banking segments recorded the operating profit of RUB 3.9 bn in 9M 2018 compared to RUB 1.4 bn for 9M 2017. The abovementioned developments were factored into the Group's operating income (before loan losses provisions and asset impairment provisions) of RUB 119.2 bn in 9M 2018 compared to RUB 111.6 bn in 9M 2017 (6.8% up). Operating expenses reached RUB 68.4 bn in 9M 2018 compared to RUB 54.4 bn in 9M 2017. The cost-to-income ratio increased by 7.9 p.p. compared to 2017 − from 49.5% to 57.4%. The growth of expenses was driven by the implementation of the Bank's retail business development strategy, and the resolution of various innovative tasks facing the Bank at the time of technological transformation, including the launch of some digital projects for business development and performance improvement. Thus, as part of Finopolis, the forum of innovative financial technologies held in Sochi, the Bank and a number of other financial institutions signed a memorandum of cooperation with Moscow Exchange to jointly develop the Marketplace project. This project is to enable individuals in all parts of the world to see online what Russian financial institutions can offer and purchase their financial products. By tradition, the Bank also puts great emphasis on personnel development. According to surveys by finparty.ru and banki.ru, published in October 2018, Gazprombank ranked first as of 01 July 2018 among 50 major Russian banks for training expenses per employee. Assets quality Loan loss provisions totalled RUB 1.1 bn in 9M 2018 compared to RUB 14.5 bn for 9M 2017, in particular 2Q and 3Q 2018 saw the creation of loan loss provisions totalling 2.3 bn following 1.2 bn recovery in 1Q 2018 due to the repayment of several major loans. The Group's cost of risk was at 0.03% in 9M 2018 or, including the fair value adjustment of loans accounted at fair value − 0.4% compared to 0.6% at year-end 2017. The negative fair value adjustment of the loans and receivables accounted at fair value reached RUB 12.0 bn in 9M 2018, which is due to a change in both the borrowers' creditworthiness and market parameters included in asset valuation models. NPLs (non-performing loans) in the gross loan book accounted for 2.4% in 9M 2018 − 0.1 p.p. down compared to the indicator at the start of the year. The provisioning ratio (total loan loss allowance to the portfolio of loans accounted at amortized cost) was 4.9% as at 30 September 2018 compared to 5.3% at the start of 2018. At the same time, the loan loss provisions created as at 30 September 2018 and at the start of 2018 exceeded NPLs 2.0 times. Business volumes The Group's total assets reached RUB 6,213.7 bn as at 30 September 2018, up 12.8% compared to RUB 5 509.9 bn as at 01 January 2018. In particular, cash and cash equivalents amounted to RUB 966.0 bn as at 30 September 2018 compared to RUB 649.0 bn as at 01 January 2018. The increase in the balances of cash and cash equivalents was driven by investment of customer funds in highly liquid assets. The gross loan book before loan loss provisions was RUB 4,126.7 as at 30 September 2018 – up 10.2% against RUB 3 745.8 bn as at 01 January 2018. The gross loan book accounted for 63.2% of the Group's total assets compared to 64.5% at the start of the year. Corporate loans were up by 8.6% from the start of the year at 3,644.4 bn as at 30 September 2018 compared to RUB 3 356.7 bn as at 01 January 2018. Retail loans continued to grow strongly, with their volume up by 23.9% in 9M 2018 from RUB 389.1 bn as at 01 January 2018 to RUB 482.3 bn as at 30 September 2018, including 3Q 2018 incremental growth of 6.9%. Retail loans accounted for 11.7% of the gross loan book as at 30 September 2018, with their share up 1.3 p.p. in 9M2018. Mortgage loans form the bulk of Group retail loans, accounting for 69.4% both as at 30 September and at the start of 2018. The 9M 2018 results upgraded the Bank to the top three Russian banks for mortgage loans disbursement (according to дом.рф and Frank Research Group consulting company rating). Mortgage loans disbursed by the Bank from 1 January 2018 to 30 June 2018 totaled RUB 108.4 bn – 4.8% market share. To deliver such high results, the Bank embarked on a few moves, including a change in the terms of mortgage lending programmes and an electronic registration of mortgage transactions, which boosted up online mortgage loan applications. The Group's securities portfolio was at RUB 656.6 bn as at 30 September 2018 compared to RUB 672.8 bn as at 01 January 2018. Securities share in the Group's assets was down by 1.6 p.p. in 9M 2018 at 10.6% as at the reporting date compared to 12.2% at the start of the year. The structure of the Group's securities portfolio mostly consists of fixed income instruments such as investments in Russian government debt, bonds and promissory notes of Russian issuers. However, the share of debt securities has been declining, with 5.7 p.p. reduction in 9M 2018 to 67.4% compared to 73.1% at the start of 2018, whereas the share of equity instruments was up accordingly, due to the repayment of some debt instruments and a rise in equity investments. Thus, as part of its technological transformation, the Bank established a joint venture with PJSC MegaFon, State Corporation Rostec and USM Holdings in 1H2018 aimed to develop digital services and implement digital economy projects. The funds of banks amounted to RUB 398.7 bn as at 30 September 2018, up 29.8% compared to RUB 307.2 bn at year-end 2017 mostly due to the placement of short-term funds of correspondent banks in the current accounts and deposits of the Bank. These made it possible to increase the share of bank funds from 6.2% to 7.1% in the liabilities for 9M 2018. Corporate and retail deposits grew 13.5% in 9M 2018 to RUB 4,444.9 bn as at 30 September 2018 compared to RUB 3 915.4 bn at year-end 2017. In particular, corporate deposits reached RUB 3,527.3 bn as at 30 September 2018 − up 14.8% from the start of the year primarily due to the growing funds of state-run companies in Group accounts. Retail deposits and accounts were up 8.9% at RUB 917.6 bn in 9M 2918, following the 2017 growth rate of 24.3%. Customer deposits in Group liabilities accounted for 79.3% in 9M 2018, which is 0.3% higher than the indicator at year-end 2017. Capital borrowings, including Eurobonds and local bonds, stood at RUB 373.3 bn as at 30 September 2018 compared to RUB 339.6 bn at year-end 2017. In 9M 2018, RUB 5.0 bn bonds issued in 2015 were redeemed and RUB 20.0 bn bonds maturing in 2023 were placed. As a whole, capital borrowings in the resource base declined in 9M2018 from 6.8% to 6.7%. Capital adequacy The Group's Basel I total capital based on consolidated IFRS financials amounted to RUB 715.7 as at 30 September 2018, up 7.5% in 9M 2018 compared to RUB 665.6 bn as at 01 January 2018. In 2018, the Group obtained funding from Gazprom Group in perpetual subordinated non-interest bearing deposits totalling RUB 15.5 bn and accounted as a portion of Tier 1 capital for the purposes of capital adequacy ratios' calculation. Also, RUB 20 bn subordinated perpetual bonds were issued in August 2018. The bonds do not set a maturity date; the issuer's call option is envisaged in 5.5 years from the placement date and later at the date of each coupon payment. The Bank of Russia approved the inclusion of the said perpetual bonds in the additional capital when capital adequacy is calculated in accordance with national rules. The Group's risk weighted assets were down by 1.0% in 9M 2018. Hence, the Group's capital adequacy indicators as at 30 September 2018 were: the Group's total capital adequacy ratio at 13.7% (compared to 12.6% at the start of 2018); the Tier 1 capital adequacy ratio at 10.8% (compared to 9.8% at the start of 2018). From 01 January 2018 the Group's reporting is prepared based on the requirements of IFRS 9 "Financial Instruments" and IFRS 15 "Revenue from Contracts with Customers". Meanwhile, comparatives for 9M 2017, for the year of 2017 and as at 31 December 2017 have not been adjusted, whereas figures for 9M 2018, as at 30 September 2018 and as at 01 January 2018 are shown with due regard to the requirements of the new standards.
[2] Includes gross corporate and retail loans portfolio accounts at amortized cost and loans accounted at fair value [6] Loans are deemed "non-performing" if principal or interest are 90 days overdue or more, as well as in case of the counterparty default [7] Net interest income to chronological mean of quarter-end interest earning assets for the year. Interest-earning assets include those due from financial institutions, loans to customers and debt securities (all before allowances for credit losses) [8] Cost of credit risk: credit loss provision charges as of the reporting period to the chronological mean of quarter-end interest earning assets for the reporting period; [9] Cost of credit risk including fair value adjustment: credit loss provision charges and fair value adjustment of the loans accounted at fair value as of the reporting period to the chronological mean of quarter-end interest earning assets for the reporting period; [10] Operating expenses include salaries, other payments to staff and banking administrative expenses. Operating income includes net interest income, non-interest income and non-banking operating profits. [11] Combined income from transactions in securities includes both realized and unrealized gains, and a change to investment value and net derivative results, and also expenses of transactions in financial liabilities designated as at fair value, changes in which are reflected through profit or loss for the period following initial recognition, as well as income from the disposal of subsidiaries. |
Комментариев нет:
Отправить комментарий